Czym jest IKE i jakie są limity wpłat?

Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) to element trzeciego, dobrowolnego filaru emerytalnego. IKE umożliwia samodzielne oszczędzanie na emeryturę z korzyścią w postaci zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych (tzw. "podatku Belki").

Na IKE wpłacać możesz dowolne kwoty i w dowolnym czasie - pierwsza minimalna wpłata w TFI to zazwyczaj tylko 50 zł. Pamiętaj jednak, że w danym roku kalendarzowym możesz wpłacić maksymalnie 300% prognozowanego przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej. W 2025 roku limit ten wynosi 26 019 zł.

Zgromadzone środki są w pełni prywatne i podlegają dziedziczeniu. Nie są obciążone podatkiem od zysków kapitałowych ani podatkiem od spadków i darowizn.

Jak działa kalkulator IKE?

Nasz kalkulator IKE pomoże Ci odpowiedzieć na pytania: "ile odkładać na emeryturę, aby zapewnić sobie komfortową przyszłość?" oraz "jaką dodatkową emeryturę mogę uzyskać, inwestując regularnie określoną kwotę?".

Aby rozpocząć obliczenia, wprowadź swój aktualny wiek oraz kwotę, którą zamierzasz wpłacać miesięcznie lub rocznie. Choć wpłaty na IKE nie muszą być regularne, systematyczne oszczędzanie buduje dobre nawyki finansowe i maksymalizuje korzyści.

Następnie określ, w jakim wieku planujesz rozpocząć wypłatę środków. Pamiętaj, że aby skorzystać z ulg podatkowych, wypłata powinna nastąpić po 60. roku życia lub po 55. roku życia, jeśli nabyłeś już uprawnienia emerytalne. Dodatkowo muszą być spełnione dwa warunki: dokonanie wpłat w co najmniej 5 różnych latach kalendarzowych oraz wpłacenie ponad połowy wartości środków co najmniej 5 lat przed złożeniem wniosku o wypłatę.

Wybierz także oczekiwaną stopę zwrotu z inwestycji. Pamiętaj, że wyższe stopy zwrotu wiążą się zwykle z większym ryzykiem inwestycyjnym - zastanów się, jaki poziom ryzyka jesteś gotów zaakceptować.

Po określeniu liczby lat, przez które chcesz otrzymywać wypłaty, kalkulator przedstawi szacowaną wartość zgromadzonego kapitału, miesięczną kwotę prywatnej emerytury oraz oszacuje oszczędności podatkowe.